Stratégie : ensemble d’actions coordonnées en vue d’atteindre un objectif

Il y a des gens qui ont de la veine (ou qui sont extraordinairement intelligents) : ils effectuent les bons placements, au bon moment, font fortune et n’ont plus jamais à s’inquiéter de rien.

Mais, si vous faites partie du commun des mortels, le meilleur moyen de vous assurer un avenir confortable sur le plan financier, c’est de vous doter d’une stratégie de placement judicieuse. Ce plan d’action doit être adapté à votre situation et tenir compte de ce dont vous aurez besoin comme argent à la retraite, du nombre d’années qu’il vous reste pour épargner et de votre tolérance au risque.

Trouver un compromis entre l’idéal et la réalité, voilà le défi de cette décennie. D’un côté, c’est maintenant ou jamais que vous devez accroître votre avoir, grâce à une épargne et à des placements dynamiques. Mais, de l’autre, l’imminence de la retraite vous incite à protéger le patrimoine que vous avez déjà accumulé.

Actualisation de votre stratégie

Réexaminez vos objectifs en compagnie d’un conseiller, pour vous assurer que votre stratégie de placement convient à cette période de votre vie.

À ce stade-ci, vos objectifs de placement prévoient généralement une combinaison de croissance et de revenu. Même si vous n’avez pas encore besoin de ce revenu pour vivre, les placements de revenu jouent un rôle de protection du capital – autrement dit, ils vous empêchent de perdre votre argent.

Pour déterminer la proportion idéale de placements de croissance et de revenu, vous devez aussi décider quand vous souhaitez prendre votre retraite, ou, plus précisément, quand vous commencerez à vivre de votre épargne (plutôt que du revenu de votre travail).

Le plus difficile, quand on élabore une stratégie de placement, c’est de savoir combien d’argent on peut perdre sans perdre également le sommeil. Votre conseiller peut vous aider sur ce point en observant votre réaction à divers scénarios. L’important, c’est d’être honnête. Ne prenez pas plus de risques que vous n’en pouvez supporter – c’est de votre argent qu’il s’agit!

Questions à vous poser

• Combien d’années me reste-t-il avant la retraite?
• De combien d’argent aurai-je besoin par mois?
• Sur quelles sources de revenu garanties puis-je compter?
• Quelle est la valeur de mes placements?
• Combien devrai-je tirer de mes placements?
• Combien d’argent dois-je encore mettre de côté?
• Comment dois-je le placer pour atteindre mon objectif final d’épargne?