Protégez-vous!

Vous savez trop bien que les choses ne tournent pas toujours comme elles devraient, dans la vie comme sur le plan financier. Changements d’emploi. Responsabilités familiales. Séparations pénibles. Urgences imprévues. Voitures en panne.

Le monde entier semble trouver des moyens de s’approprier la moindre somme que vous avez dans votre compte en banque. Maintenant que les enjeux sont plus élevés, la protection de votre famille contre les aléas de la vie doit occuper une place accrue dans un plan financier complet.

Assurances

À ce stade-ci de votre vie et de votre carrière, les deux assurances les plus importantes sont l’assurance-invalidité, qui vous assure une partie de votre revenu professionnel en cas de maladie ou d’accident, et une assurance-vie d’un capital suffisant pour répondre aux besoins financiers des personnes à votre charge. Si vous êtes salarié, il y a des chances que vous bénéficiiez de ces deux protections dans le cadre de polices collectives, mais ne manquez pas de lire toutes les clauses, pour savoir ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.

L’assurance-invalidité ne couvre pas forcément toutes les maladies et blessures. Certaines polices sont plus généreuses que d’autres, vous indemnisant si vous êtes incapable de continuer à exercer votre métier antérieur, tandis que d’autres ne le font que si vous n’êtes capable d’occuper aucun emploi compatible avec votre formation et votre expérience. Si vous bénéficiez d’un régime collectif au travail et payez vos primes d’assurance-invalidité de vos propres deniers, avec de l’argent net d’impôt, toutes les indemnités que vous pourriez toucher par la suite seront exonérées d’impôt.

Planification successorale

Il y a peu de chances que vous passiez l’arme à gauche dans un avenir proche, mais vous devriez quand même, au minimum, actualiser votre testament et établir deux procurations – l’une relative à vos affaires financières et l’autre à vos volontés de fin de vie.

Votre testament devrait nommer un exécuteur testamentaire, désigner des tuteurs pour vos enfants, s’ils sont encore mineurs, et indiquer la manière dont vous voulez que vos biens soient distribués à votre décès. En l’absence de testament, il faudra que quelqu’un obtienne d’un tribunal la permission d’être votre exécuteur testamentaire et vos biens seront distribués selon ce que prévoit la législation provinciale.