N’en déviez pas!

Une stratégie de placement à laquelle on se tient, c’est le meilleur rempart contre les caprices de la Bourse. Elle réussit à maintenir votre portefeuille en bonne forme à long terme. Une telle stratégie tient compte de vos objectifs financiers, de la durée prévue de vos placements et de votre sang-froid face aux fluctuations boursières.

En règle générale, si vous pensez avoir besoin de votre argent dans un avenir assez proche, vous devez opter pour des placements prudents, du genre fonds du marché monétaire, obligations et dépôts à court terme, procurant un rendement fixe prévisible. Si votre horizon temporel est plus éloigné – comme les 15 à 20 ans dont vous disposez jusqu’à l’âge de la retraite – vous pouvez vous montrer plus audacieux dans vos placements, dans l’espoir d’obtenir de meilleurs rendements à long terme. Cela signifie qu’une plus grande proportion de votre portefeuille doit se trouver placée en actions et fonds d’actions, dans le but d'obtenir une meilleure croissance à long terme.

Il est humain d’éprouver du dépit en entendant dire que le portefeuille de quelqu’un d’autre a grimpé de 30 % l’année dernière, alors que le vôtre n’a progressé que de 6 %. Mais vous ne pouvez juger de son rendement que dans le contexte de votre propre stratégie de placement. Il se peut que votre portefeuille soit d’une rentabilité moindre à certaines périodes, étant donné la nature de vos placements, mais que votre argent soit aussi beaucoup mieux protégé en cas de baisse boursière. C’est le prix à payer pour la tranquillité d’esprit!

Révision de votre stratégie

Ce serait un excellent investissement que de réexaminer vos objectifs en compagnie d’un conseiller, pour voir où vous en êtes à ce stade et adapter votre stratégie de placement, s’il y a lieu. Voici les questions à vous poser, en guise de préparation :

• Quelle est la valeur actuelle au marché de l’ensemble de mes placements?
• Combien d’argent est-ce que je mets de côté chaque mois, pour le placer?
• Quel est le taux de rendement moyen que j’attends de mes placements sur la durée?
• Quel degré de risque suis-je prêt à supporter en échange d’un rendement potentiellement plus élevé?
• Que vaudra mon portefeuille au moment de la retraite, si mes hypothèses se réalisent?