Pensez à la vie, pas aux chiffres

Comme pour bien d’autres choses dans la vie, l’idée de la planification financière est plus rebutante que la chose elle-même. Une fois qu’on s’y met, on se rend compte que le processus se déroule de façon plutôt intuitive : il s’agit de déterminer ses objectifs à court et à long terme, avant de se livrer au moindre calcul.

Certaines choses que vous teniez pour cruciales il y a dix ans ont peut-être perdu de leur importance à vos yeux, étant donné le tour qu’a pris votre vie. Raison de plus pour revoir tout plan financier existant, à la lumière de vos objectifs révisés. De petits remaniements apportés aujourd’hui peuvent vous assurer des dizaines de milliers de dollars de plus dans dix ans.

Beaucoup de nouveaux facteurs peuvent entrer en ligne de compte, en cette période de votre vie. L’évolution de votre revenu professionnel et des avantages sociaux dont vous bénéficiez doivent se refléter dans votre épargne et vos placements. Un salaire plus élevé vous expose vraisemblablement à une plus forte charge fiscale, ce qui peut vous inciter à rechercher des placements capables de réduire vos impôts. Maintenant que vous devez faire vivre une plus grande famille, vous devez peut-être aussi détenir de plus grosses réserves liquides, pour parer aux frais imprévus.

Questions existentielles

• Combien me faut-il par mois pour maintenir mon train de vie actuel?
• Quel mode de vie est-ce que je veux adopter plus tard?
• De quelles sommes devrai-je disposer pour réaliser chacun de mes objectifs?
• À quel âge est-ce que je souhaite prendre ma retraite?
• Quelle proportion de mon revenu puis-je consacrer aux placements? Puis-je le faire automatiquement?
• Quels placements mon portefeuille contient-il actuellement? Quelle est ma situation nette?
• Est-ce que je dispose de liquidités suffisantes pour faire face à une urgence?