Des précautions auxquelles vous n’auriez jamais pensé auparavant

Maintenant que vous avez entamé votre carrière et fondé une famille, vous avez surtout besoin de deux types d’assurances : une assurance-invalidité, pour vous assurer un revenu au cas où une maladie ou une blessure vous empêcherait de travailler, et une assurance-vie suffisante pour payer les dettes que vous avez contractées ou couvrir les besoins financiers des personnes à votre charge. Si votre employeur vous accorde des avantages sociaux, il y a des chances que vous bénéficiiez déjà de ces deux protections. Examinez donc la couverture prévue par ces polices collectives avant de souscrire d’autres assurances.

Le type et le montant d’assurance dont vous avez besoin dépendent en grande partie des besoins des personnes à votre charge.

Polices secours

Assurance-vie. Il existe deux grands types d’assurance-vie : temporaire et permanente. L’assurance-vie temporaire, généralement meilleur marché, ne couvre l’assuré que pendant une certaine période. Si vous souscrivez une telle assurance, le bénéficiaire recevrait la somme assurée à votre décès. L’assurancevie permanente (comme l’assurance-vie entière et l’assurance-vie universelle) couvre l’assuré pendant toute sa vie. Outre le capital-décès, ces types d’assurance comportent un volet épargne défiscalisée, qui peut fructifier pendant la durée de la police.

Assurance-invalidité. Une assurance de ce type vous assure un revenu si vous devenez invalide et incapable de travailler. Certaines polices sont plus généreuses que d’autres, vous indemnisant si vous êtes incapable de continuer à exercer votre métier antérieur, tandis que d’autres ne le font que si vous n’êtes capable d’occuper aucun emploi compatible avec votre formation et votre expérience. Si vous bénéficiez d’un régime collectif au travail et payez vos primes d’assurance-invalidité de vos propres deniers, avec de l’argent net d’impôt, toutes les indemnités que vous pourriez toucher par la suite seront exonérées d’impôt.

Assurance en cas de maladie grave. Une telle assurance couvre certains frais supplémentaires personnels, familiaux ou professionnels qui accompagnent souvent une maladie grave.

Assurance-prêt hypothécaire. Elle paie le reliquat de votre prêt hypothécaire à votre décès. Il se peut que vous n’ayez pas besoin d’une telle assurance, si vous avez souscrit une assurance-vie dont le capital-décès y suffit.