Mettre les choses par écrit, pour les aider à se produire

« Vous avez toute la vie devant vous, la planification financière peut bien attendre, n'est-ce pas? »

Vous savez ce que vous voulez dans la vie : exercer un métier gratifiant, mener une vie sociale bien remplie, voyager et, un jour, vous acheter un logement et fonder une famille. L’avenir vous appartient et il n’y a aucune raison que vous n’obteniez pas ce que vous souhaitez.

Avoir ses idées en tête, c’est bien beau, mais pour qu’elles se matérialisent, rien de tel que de formuler des objectifs concrets et un plan d’action (« faire un tour en France et en Italie au printemps prochain », plutôt que « voyager à l’étranger »). En prenant la peine de mettre vos objectifs par écrit, en détaillant les mesures à prendre pour y arriver, et en les réexaminant de temps en temps, vous pouvez vous assurer de progresser dans la bonne direction.

Un plan financier, c’est exactement pareil! Essentiellement, il sert à fixer vos objectifs et à évaluer ce qu’il vous faudra comme argent pour les réaliser. Même un objectif à court terme, comme un voyage à l’étranger, exige une certaine planification. Vous devez estimer ce que le voyage coûtera (et majorer ce budget de 30 %) et déterminer comment épargner en vue de cette dépense.

Il en va de même pour les autres objectifs. Plus votre plan est précis, mieux cela vaut. Si vous souhaitez acquérir un logement un jour, réfléchissez à ce qu’il vous faudra et à la façon dont vous arriverez à vous constituer un apport personnel suffisant.

Par ailleurs, sachez qu’un plan financier n’a rien d’immuable. Vos objectifs, votre revenu et vos obligations changeront très probablement au cours de votre vie. Si vous ne savez pas très bien par où commencer, faites appel à un conseiller. Une fois que vous aurez décidé de vous doter d’un plan, le reste se fera tout naturellement.