FONDS DISTINCTS


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Fonds communs FPG et fonds distincts
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FONDS DISTINCTS

 
Émis par la Great-West, compagnie d'assurance-vie
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Qu’est-ce qu’un fonds distinct?
Un fonds distinct est un fonds de placement dont vous détenez des parts dans le cadre d’un contrat d’assurance. Le mot « distinct » indique que vos placements restent séparés des actifs généraux de la compagnie d'assurances. Le contrat d’assurance stipule la protection dont vous bénéficiez. Les fonds distincts assurent donc à la fois la gestion de vos placements et leur protection.
Les fonds distincts - Des avantages uniques
Les fonds distincts ressemblent aux fonds communs sur bien des points, mais ils présentent certains avantages et caractéristiques qui leur sont propres.
Ressemblances avec les fonds communs
Gestion financière professionnelle
Tout comme les fonds communs, les fonds distincts sont confiés à des gestionnaires professionnels qui possèdent l’expérience et les compétences nécessaires pour faire fructifier votre argent. Ils ont accès à des données économiques, à des renseignements sur les entreprises et à des moyens technologiques dont ne disposent généralement pas la majorité des gens. Les Fonds distincts Mackenzie vous donnent accès à quatre des familles de fonds Mackenzie : Ivy, Cundill, Maxxum et Universal, ainsi qu’aux portefeuilles STAR.

Diversification
Tout comme les fonds communs, les fonds distincts donnent accès à des placements diversifiés. La diversification, c’est-à-dire la répartition de l’actif entre plusieurs sortes de placements différents, est une stratégie financière destinée à réduire le risque global du portefeuille, tout en en accroissant son rendement à long terme.
Avantages que n'ont pas les fonds communs
Garanties à l'échéance et au d'écès
Il existe plusieurs options de garantie, selon le contrat choisi, la garantie minimum au décès ou à l’échéance du contrat* étant de 75 % du montant total que vous avez souscrit au titre du contrat. Les fonds distincts Mackenzie vous offrent deux niveaux de garantie, de façon à ce que vous ne payiez que ce dont vous avez besoin. Pour de plus amples renseignements au sujet des fonds distincts Mackenzie, voir la section Choisissez l'option qui vous convient ci-dessous ou notre Document d’information.

Protection éventuelle contre les créanciers
Cette possibilité intéresse tout particulièrement les propriétaires d’entreprise ou les professions libérales, dont les avoirs peuvent être menacés par des créanciers. Vous pourriez bénéficier de la protection contre les créanciers en nommant un bénéficiaire « privilégié » ou « irrévocable ». Le rapport clé est celui qui unit l’assuré (le rentier) et le bénéficiaire. Il y a à cela des exceptions, et il est conseillé de consulter un conseiller juridique indépendant à ce sujet.

Simplification de la planification successorale
Le produit de votre contrat est versé directement à votre bénéficiaire, ce qui évite les délais et les frais occasionnés par l’homologation. Sans compter que l’homologation est une procédure publique et que le contenu du testament peut alors être connu de quiconque. En aidant votre héritier à éluder l’homologation, les fonds distincts assurent la confidentialité de votre situation et de vos décisions.

Protection des consommateurs
Les fonds distincts peuvent être couverts par la Société canadienne d’indemnisation pour les assurances de personnes (SIAP), qui protège les titulaires de polices, dans certaines limites, contre la perte de sommes dues, en cas d’insolvabilité de l’assureur.

Moins de tracas
La Corporation Financière Mackenzie souhaite vous aider à faire fructifier votre argent sans tracas, grâce à la facilité de planification, à la souplesse et au choix de placements que permet cette formule. Les fonds distincts Mackenzie sont confiés à certains des meilleurs gestionnaires du Canada.

Les options
 
Protection de base
Protection supplémentaire
Âge maximum à l’émission
 89 (69 pour les REER/CRI) 69 ans
Date d’échéance du contrat
 Le 31 décembre de l’année des 100 ans du rentier Le 31 décembre de l’année des 100 ans du rentier
Garantie à l’échéance*
 75% 100 % du capital, tous les 10 ans (au bout de 10 ans)
Garantie au décès*
Pas de frais de rachat à payer au décès
 75% 100 % au bout de 5 ans
Rajustements
Pas de rajustements décidés par le client
 Rajustement automatique au 31 décembre de l’année des 69 ans du rentier, si souscription avant ses 59 ans Rajustement automatique tous les 10 ans, jusqu’aux 70 ans du rentier, si souscription avant ses 59 ans


*Toutes les garanties sont réduites proportionnellement aux retraits. Une description complète des principales caractéristiques des Fonds distincts Mackenzie se trouve dans le document d’information. LA GREAT-WEST LIFE, COMPAGNIE D’ASSURANCE-VIE EST LE SEUL ÉMETTEUR DU CONTRAT INDIVIDUEL DE RENTE VARIABLE DÉCRIT DANS LE DOCUMENT D’INFORMATION. SOUS RÉSERVE DE TOUTE GARANTIE PRÉVUE AU DÉCÈS ET À L’ÉCHÉANCE, LES MONTANTS AFFECTÉS À UN FONDS DISTINCT SONT PLACÉS AUX RISQUES DU TITULAIRE DU CONTRAT ET PEUVENT AUGMENTER OU DIMINUER DE VALEUR SELON LES FLUCTUATIONS DE LA VALEUR AU MARCHÉ DE L’ACTIF DU FONDS DISTINCT.